上海：審判白皮書規范引導融資租賃

　　編者按:本年以來,伴隨著各項利好方针的出台,國內融資租賃業迎來發展良機。但是,隨之而來的融資租賃糾紛也日益增多。對此,本年3月1日最高法院出台了《最高公民法院關於審理融資租賃合同糾紛案子適用法令問題的解釋》,對公民法院正確審理融資租賃合同糾紛案子供给了法令依據。隨著融資租賃的方针環境和法令環境的進一步改进,我國融資租賃有望步入長足發展軌道。

　　在上海市建設經濟、金融、貿易、航運中心的進程中,融資租賃是溝通金融、貿易、航運3大產業的重要橋梁,是其實現產業轉型升級、創新驅動發展這一变革目標的有力助推器。據統計,上海市融資租賃業務總量約佔全國的三成,共有15家租賃公司獲得內資融資租賃試點資質,約佔全國的十分之一。

　　為進一步發揮公民法院審判作业對市場活動的規范引導效果,促進融資租賃市場規范健康發展,近来,上海市第二中級公民法院聯合榜首中級公民法院發布了2009至2013年度融資租賃合同糾紛審判白皮書。白皮書的發布將對上海乃至對全國依法審判融資租賃合同糾紛案子起到示范效果,具有廣泛的借鑒價值。

　　據統計,2009年1月至2013年12月,上海兩個中級法院共受理融資租賃合同糾紛案子145件,審結144件,同期結案率為99.31%,收、結案數呈現逐年遞增的特征。其间,案子總標的額高達公民幣38.05億元,案均標的額為2600余萬元,在金融民商事糾紛案子中位於前列。

　　“宏觀經濟形勢和國內產業方针,對融資租賃合同糾紛案子受理數量上的傳導效果較為明顯。”在介紹融資租賃合同糾紛案子的特點時,上海市第二中級公民法院副院長陳萌剖析說,融資租賃的標的物会集於實體產業中較為昂貴的特種設備等生產資料,如建筑工程業的发掘機、印刷行業的高精密度打印設備。受國內產業結構調整、基礎建設需求放緩影響,相關實體產業易出現波動,對承租人的正常經營和償付才能构成較大影響,從而引發很多融資租賃合同訴訟。

　　據了解,從近年來的融資租賃合同糾紛案子審判情況看,涉訴主體的數量和范圍不斷擴展,融資租賃买卖的當事人主體呈復雜化趨勢。除典型的出賣人、租借人和承租人3方买卖架構外,租借人出於風險操控的考慮,以增加回購人、保証人等方法將更多的利益相關方納入到融資租賃买卖體系中,以便最大极限地保護其權益。

　　“一旦涉訴,承租人、回購人、保証人均成為租借人主張其租金債權的對象,一筆融資租賃买卖往往触及數個回購人和保証人,增大了審理難度。”陳萌說。

　　在總結司法經驗的基礎上,白皮書還明確提醒了融資租賃及相關配套行業现在存在的問題,如承租人、回購人等存在認識誤區,導致產生履約瑕疵或爭議;租借人的業務機制存在遗漏,導致較大風險隱患;合同約定不明和新式業務形式,導致糾紛頻發;租賃物權屬公示等機制没有有用构成,導致买卖安全缺少保证。

　　上海市高級公民法院副院長盛勇強指出,“解決這些問題,需求司法部門進一步支付尽力,也需求立法機關、金融監管部門、金融機構及金融從業人員、金融消費者乃至整個社會進一步更新理念和共同尽力。”

　　“租賃物質量存在严重瑕疵,是案子審理中常見的承租人抗辯理由之一,這是由於承租人對融資租賃法令關系存在性質上的認識誤區。”陳萌剖析指出,一些承租人將融資租賃與一般租賃相混杂,或誤認為是借貸關系或買賣關系;還有些承租人法令與合赞同識不強,忽視對交给租賃物的質量檢驗而直接簽收受領租賃物;回購人出於銷售利益驅動,為承租人違約兜底承擔回購責任,卻對回購法令風險的預判和操控缺乏,其拒絕承擔回購責任的抗辯理由往往因不符合合同約定和法令規定而不能得到法院的支撑。

　　司法實踐發現,在締約過程中,租借人沒有树立完善縝密的資信審查和風險办理機制,個別業務人員出於銷售業績驅動,重項目數量輕資質審查,加大了出現壞賬等融資風險的概率。在合同实行過程中,租借人疏於對租賃物交给行為的監督,乃至出現承租人與出賣人勾结,虛構租賃物及虛假交给,套取租借人資金的行為。在租賃物运用過程中,租借人忽視融資后跟蹤服務,對承租人的經營惡化趨勢未能及時察覺和採取办法,導致出現承租人下落不明、喪失償付才能、私行處分租賃物等情況。對此,上海對外經貿大學法學院副院長倪受彬認為,“融資租賃本身的概念實際是一切權分期付款的概念,一切權渐渐轉移到承租人,承租人渐渐參與標的的選擇,從而管控標的物,從司法實踐看應該保護租借人的利益。”

　　從業10多年的上海電氣租賃有限公司總經理助理沈志剛深知,融資租賃公司健康發展,除了要有業務、有市場和完善的風險防控體系之外,法院的司法保证办法也極為重要。

　　多位業內人士表明,要解決现在存在的問題,參與融資租賃活動的市場主體既須进步法令意識,加強風險預判,完善合同條款,也要加強資信審核,实施全程監督。他們呼吁,在規范融資租賃行業健康有序發展上,加速研讨拟定融資租賃行業的法令法規,同時充沛發揮行業協會效果,加強信誉體系建設和行業自律。

　　“融資租賃業的快速兴起凸顯了行業規范办理和各種基礎作业的缺失,特别表現在合同文本方面。”上海市租賃行業協會副會長孫瑜說,合同文本的格局化和標准化規范,是融資租賃企業維護本身權益、防备經營風險最重要、最基本的手法。他表明,上海市租賃行業協會將不斷以白皮書為基礎,加速起草、制訂格局合同文本。

　　融資租賃專家屈延凱認為,“合同法、物權法使融資租賃买卖主體之間的權責利能够得到基本保证,但物權法對動產物權沒做專章表述。為規范動產歸屬和使用的民事關系,有必要對融資租賃專門立法。”

　　從天津、上海等國內融資租賃發達地區的經驗來看,拟定完善的扶持方针是當地融資租賃行業得以快速發展的關鍵要素。但總體而言,這些法規內容以促進發展為主,行業規范為輔,遠構不成法規體系。

　　本年6月,十二屆全國人大常委會第九次會議審議國務院關於加強金融監管防备金融風險情況的報告時,列席會議的全國人大代表陳愛蓮建議,盡快拟定融資租賃法。

　　陳愛蓮認為,由於沒有融資租賃法,触及融資租賃糾紛和問題的處理,有的參照物權法,有的參照合同法,有的則無法可依,導致監管出現“真空”。“現在,我國立法已進入精細化時代,有必要根據融資租賃行業的特點,拟定專門的融資租賃法,從法令層面進行規范,為依法監管保駕護航。”

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